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消费金融能翻身吗?

时间:2019-01-12 10:55 作者:admin 点击:

  做互金的,很早以前就找到了“退路”,从网贷上跌倒了,在消费金融上爬起来。国美金融也不例外。
 
  2018年5月,厦门金美信消费金融有限责任公司(下简称“金美信”)获中国银行(3.530, 0.01, 0.28%)保险监督管理委员会批准筹建,并于5个月后,正式开业。国美控股作为金美信的股东之一,持股33%,拿下了一张消费金融牌照。
 
  融360大数据研究院金融分析师李万赋对独角金融(微信公号:uni-fin)分析称,拿到持牌金融机构的牌照是一个很大的竞争优势,这意味着可以获得更便宜的资金。
 
  也就是说,国美金融的消费金融业务,除了有国美小额贷款有限公司(下简称“国美小贷”)提供资金,又多了一个资金来源。
 
  国美金融虽未披露国美小贷的经营数据,但从其融资租赁和商业保理放款量中,可以看到其消费金融业务的一面。
 
  国美金融科技(00628.HK)发布的2018年中期报告显示,2018年上半年应收贷款总额较2017年末增加了76.43%,不良贷款率为2.24%。
 
  其中,2018年上半年,融资租赁业务贷款规模同比扩大了141%,报告中称,是由于开展了“美易车”汽车售后回租和“国美租租”手机售后回租。不过,盈利情况却不尽如人意,亏损规模也在扩大。
 
  在电商系消费金融市场,前有蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融压制,后有360分期等跨界入局追赶。虽然国美金融在汽车、手机等消费场景拓展,但从其2018年上半年业绩上看,还在亏损中。那么,在现在的格局中,国美金融就没有机会了吗?
 
  有业内人士认为,在京东淘宝电商横行的年代,门店只能作为一个累赘。但是当下大流量电商的冲击、盈利空间锐减的现状,为消费金融带来了机会。在这种新零售的消费金融方式下,京东、苏宁又纷纷在各地进行开展了直营加盟店。“当下国美在线下拥有1900多个门店,极有可能借助消费金融这一赛道实现弯超”,一位消费金融从业人士称。
 
  李万赋认为,首先零售电商平台布局消费金融,本身就有优势,一是有场景和流量,所以获客成本比较低,其次一般电商平台都有较强的科技能力,能够更快建立和优化自己的风控模型。另外,现在参与消费金融ABS的电商平台也在增加,资产逐渐获得市场认可,因此也逐渐具备资金成本的优势。
 
  短期来看,零售电商的消费金融产品仍局限在自有的生态圈里,虽然大部分都在积极和外部场景、线下场景合作,但是竞争激烈,走出去仍有一定的难度。“从这个角度来说,未来零售电商的消费金融市场仍会以电商巨头为主,不管从流量场景、还是从科技、资金来看,其他较小的电商平台都很难从第二梯队进入第一梯队”, 李万赋说道。